改革开放初期，由于市场不规范，竞争不充分，中小企业靠打擦边球完成原始积累。但是随着市场秩序日益规范，中小企业以前拥有的一些竞争优势已不复存在，如今，“融资难”成为困扰中小企业发展的重要制约因素。

    政府在出台相关措施扶持中小企业，不过可以获得政府扶持的毕竟还是少数，资金问题依旧是制约中小企业发展壮大的主要问题。

    有需求就有市场。在市场需求旺盛的情况下，担保从业机构应运而生。我市担保行业发展情况如何？记者日前就此走访了多家担保公司、相关职能部门和专家。



    问题1：担保公司与金融机构尚未真正建立合作机制
  
  “担保行业是融资金融体系的重要组成部分，任何一个发达国家都有完善的金融市场体系，其中融资担保行业担负着非常重要的桥梁作用。”北京大学经济研究所房地产金融研究中心主任助理、经济学博士、副研究员肖湘在接受记者采访时说，中小企业没有实力与银行合作，这就需要一座桥梁把中小企业和银行联系起来，这在整个经济结构中是不可或缺的。“能起这个桥梁作用的，除了现有的金融体系中大银行的信托机构之外，就是为中小企业提供融资服务的担保企业了。”

    据市中小企业局局长邓文辉介绍，目前，惠州有担保公司60家，其中备案的17家，注册资本5.69亿元，大部分公司还没有开展正常的担保业务。截至今年6月30日，担保公司累计为134家企业贷款担保136笔，累计担保余额4.04亿元，其中博罗大树担保公司占了绝大部分，但该公司只在博罗县内开展担保业务。

  “虽有担保公司开展了担保业务，取得了我市中小企业融资担保业务零的突破，但数量太少。”邓文辉告诉记者，这个现象反映出担保公司与金融机构合作的机制还没有真正建立起来等问题。

    问题2：被要求承担100%风险，担保企业积极性受影响

    在惠州从事担保行业的林君告诉记者，他所在的担保公司是一家民营企业，注册资本8000万元，是我市规模较大的担保企业之一。在中小企业普遍遭遇融资难的环境下，该公司的业务开展得比较理想，生意做得很红火。可林君又说：“我们今年基本没有做担保融资业务了，不只我们公司，几乎所有的担保公司都停止了融资担保业务，受国家从紧信贷政策影响，中小企业通过我们找银行也贷不出钱来。”

    惠州斯旗信用担保有限公司原副总经理朱江涛已经离开担保行业，他感慨地告诉记者：“担保公司应该为银行分担风险，但风险承担的比例多少，没有达成一致意见，银行出于零风险的考虑要求担保企业承担100%的风险，担保企业很难接受这样的条件，这在一定程度上影响了担保公司参与融资担保的积极性。”

    因此，中小企业通过担保公司也难贷到款。“对于银行来说，从成本效益角度考虑，额度小的贷款没有优势；同时贷款额度小说明企业的实力较弱，抗市场风险能力也相对较差。银行更愿意将大笔贷款贷给大企业，而不愿意贷给中小企业，以避免承担可能导致的风险。”市中小企业局发展与技术进步科相关负责人告诉记者。

    问题3：大多数担保机构实力不雄厚管理不够规范

  “担保公司绝大部分没有开展业务，中小企业通过担保公司也不容易贷到款，其中可能有金融机构（几大商业银行）存在信贷政策瓶颈、对中小企业的信用认同不足等方面原因，但主要原因还是信用担保机构的实力不够雄厚，公司自身管理不够规范，无法取得银行足够的授信，与银行的互信关系无法真正建立起来。”邓文辉说。

  “我市专门从事为中小企业融资担保业务的担保公司很少，注册资本普遍不多，没有特别有实力的大规模担保企业。”惠州市第一家与银行合作的担保公司——广融信用担保有限公司董事长张学良坦言。记者在采访调查中了解到，相当数量的信用信贷担保机构实际经营的是信贷担保以外的金融业务，比如典当行的经营、委托银行贷款业务以及民间借贷。“如果不从事信贷担保以外的业务，我们就没有办法生存。”张学良无奈地说。

    朱江涛等几位业内人士说，如果一家中小企业希望从银行获得100万元的贷款，中间要通过担保企业作为桥梁；而银行为求零风险，要求担保公司向银行交纳100万元的保证金，之后将100万元贷给该中小企业。“这样，还不如我们作担保的直接把钱借给中小企业！”

  “这是忽略了金融工具的杠杆作用，100万元应该能‘撬动’1000万元。建议银行将风险倍数放大到10倍，也就是担保公司在银行交纳的保证金只要占到担保额度的10%就行了。”肖湘说。

    问题4：加快建立信用担保风险分散机制

  “我们和银行应该是对等伙伴关系，而不是从属关系。但担保公司已成为银行信贷审查系统人力资源外包的主力，却是不争的事实。随着国内资本市场的不断发展、银行业务的整合和功能的转化，担保公司必须与银行成为合作伙伴关系，相互依存，相互促进，实现双赢。”惠州斯旗信用担保有限公司的凌俊说，“应加快建立信用担保风险分散机制，组建作为‘最后担保人’的全国性再担保机构，有效分散担保风险。我们与贷款银行共担风险机制，如银行承担20%～30%，我们承担70%～80%的风险责任，真正实现利益共享、风险共担。”

    张学良希望政府进一步改善担保从业机构的生存环境。地方政府应该如何扶持担保行业，以缓解中小企业的融资难问题？肖湘指出，在融资担保问题上，地方政府和地方金融市场应该追求最恰当和最合理的方式为中小企业解决融资担保的顽疾。第一，在财政允许的情况下建立自己的中小企业担保公司，成为行业的一分子，在担保行业运作过程中获得信息，为政府决策提供依据；第二，要积极引导有实力的投资人组成担保公司，并在政策上扶持；第三，要建立担保行业的合理运行制度。

    市政协相关负责人经过调研，提出多项办法推动民营企业融资难问题的解决，其中包括大力推进信用担保体系的建设。市政协相关负责人建议由市政府牵头，整合银行、税务、海关、质监等部门的信用评估资源，制订统一的企业信用评估标准体系，并将每年的评估资料提供给商业银行和担保公司，争取更多的企业获得商业银行贷款支持。鼓励银行大力支持担保公司开展贷款担保业务。建议市政府借鉴深圳市政府由财政出资5亿元成立中小企业信用担保中心的做法，由市财政出资5000万元，成立一个由市政府控股、民营企业参股、注册资本2亿到3亿元的担保公司。这样的担保公司成立后，每年产生的担保贷款额可达20亿到30亿元，可为大批中小民营企业提供贷款担保。

    问题5：政府加大对信用担保公司扶持力度

    记者了解到，为支持鼓励信用担保公司发展，降低贷款担保的风险，市财政安排的中小企业发展专项资金中专门设立了信用担保风险补偿这个项目。2007年，惠州就有两家担保公司得到了财政资金的扶持。据邓文辉介绍，今后还将加大对信用担保公司的扶持力度。

    据悉，近两年来，我市为推动信用担保体系建设、解决中小企业的融资难问题做了大量工作：曾多次召开政银企合作洽谈会，促成部分企业获得了银行贷款；2007年12月，市中小企业局与国家开发银行、市广融信用担保有限公司共同签署了为中小企业融资贷款担保合作协议，在市政府没有实际投入财政资金的情况下，为惠州中小企业贷款授信1亿元。

    问题6：担保公司要内强实力规范操作加强沟通

  “我市信用担保公司需要内强实力，规范操作。一是担保公司要树立信心，敢于投资，做大做强。二要加强管理，规范操作。三要加强与银行的沟通联系，建立互信合作关系，共同解决中小企业融资难题。”邓文辉告诉记者，博罗大树担保公司之所以能在我市融资担保业务中独占鳌头，除具有较强的经济实力、有一支强有力的管理团队、有一整套比较完善的管理制度外，更主要的原因是该公司与博罗县农村信用社紧密联系，建立了充分互信的合作关系。

  “各担保公司要学习和借鉴博罗大树担保公司的经验和做法，争取与银行建立充分互信的合作关系。”邓文辉同时希望各商业银行大力支持担保公司开展业务，从小做起，从一个企业做起，为担保公司提供最优惠的合作条件。（本报记者魏怡兰）